《从保险代理人到财富顾问》经典读后感有感

《从保险代理人到财富顾问》是一本由沃晟法商著作，北京时代华文书局出版的精装图书，本书定价：120.00元，页数：313，特精心收集的读后感，希望对大家能有帮助。

　　《从保险代理人到财富顾问》精选点评：

●保险从业者读完更专业。小白读完会颠覆对保险的认知。尤其适合法律和金融从业者。

●王芳律师团队的书非常值得一看。语言通俗易懂有针对性。适合高净值人士和服务于高净值人士的专业人员。这本书提到了很多家庭常见需求的解决方案，并且提出了解决框架。工作帮助很大。惊喜的一点是第6章讲资产配置与人寿保险规划，不同于传统保险讲解中常用到的家庭资产配置4个象限，而是从马克维茨开始讲的。非常有说服力。

●专业.客观.真实.有料.关键是拿来就能用

●很多的案例，看着不错，了解很多相关知识

●不做保险代理人，小白也可以看一下，内容也有干货，工作方法对于从业人员倒是很适合。

《从保险代理人到财富顾问》读后感(一)：保险不能改变生活，但是可以防止生活被改变

曾经有一部电视剧《我的前半生》，针对全职太太的话题，层引起过热烈的讨论。罗子君式的全职太太，为了婚姻和家庭而放弃事业，而往往辛勤付出又不能得到家人的尊重和珍惜。面对突如其来的婚变，经济和精神上的孤立无援只能让她们束手就擒。如没有电视剧主角那样出众的能力和幸运的际遇，恐怕没有人能完成那样华丽的逆袭。毕竟电视剧只是电视剧，那样的结局现实少有，那样的风险却随处可见。无法改变生活选择的全职太太，有没有什么途径能够化解这样的风险呢？传统意义上的保险可以为婚姻保障吗？

来自沃晟法商学院（以下简称沃晟法商）的这本《从代理人到财富顾问》，以一个个生动的案例引领保险代理人从客户面临的潜在风险出发，挖掘客户防范风险的需求。一个个实战锦囊以实例言简意赅地解读了《婚姻法》、《继承法》、《合同法》、《公司法》、《保险法》等与我们每个人息息相关却又让我们感到陌生的法律条文。应对各种典型法商难题的保险设计方案，为代理人提供了解决问题的思路，也提供了挖掘需求的方向。它不仅适合专业从业者，也适合有财产规划需求的“小白”。

沃晟法商是中国首家法商培训及顾问服务机构，集结顶尖知名专家，联合全球最大的律师事务所大成。专注于私人财富管理与传承，致力于法商智慧的传播，为客户提供法商教育、专家咨询、顾问行销、客户沙龙讲座、机构内部培训、F0项目服务、尊享死人顾问、线上平台、沃晟法商研究会、全球资源库等十项服务。沃晟法商主创始人之一的王芳老师所在的王芳律师家族办公室法税团队擅长为高净值客户提供家族企业传承规划、家族治理、家族宪法、家族信托、婚姻财富保护，为高端客户提供全球化、一站式的法律税务综合服务。

本书将法商问题分为婚姻财富保护、财富定向传承、企业家家庭财富规划、税务筹划、CRS协议对高客的影响、高客资产配置六大板块，以案例结合保险规划解决问题方案的方式，为代理人提供了清晰的分析客户需求和解决风险问题的思路。同时也能向普通读者普及法商知识及法律常识，纠正很多认识误区。

婚前财产公证已经成为越来越多人的选择，然而这种有点“伤害”双方感情与信任的方式真的是完全之策吗？婚前财产在漫长的婚后时间内变现并与婚后财产混同的情况无法避免，为了实现某一方应对可能的婚姻不确定性，有没有更能让对方接受且更能有效实现自己目的的方式呢？罗子君式的悲剧，可能每个人的身边都有鲜活的例子，作为婚姻中为家庭付出最多的全职太太，除了力争家庭财政大权，有没有什么更好的办法来保障自己遭受家庭变故后的生活？父母赠与子女及留给子女的遗产居然要算做子女夫妻的共同财产，一旦子女婚变，财产将面临分割，对子女的爱如何付出得更加“放心”？针对高净值老年人的“黄昏恋”骗局近年来不胜枚举，如何让父母在老年生活中安心寻找感情纯粹的伴侣？沃晟法商告诉我们，对于这些婚姻相关的财产风险问题，相对于法律和情理上的纠缠不清，保单是对自己权益的最强力保护。婚前个人财产投保的保单只属于投保人的个人财产，而给子女投保的保单也不会因父母和子女任一家庭的婚变而被分割，基于这样的法律保障，代理人可以根据不同的具体情况来设计保单架构，最大限度地保护投保人的利益。

遗嘱真的能按照遗嘱人的意愿实现吗？不，遗嘱需要符合法定形式，稍有不慎遗嘱就将无效。遗嘱有效就能执行吗？不，遗赠的时限只有两个月，过期不候；涉及股权的遗嘱还要符合公司章程才能顺利继承。只有一个法定继承人，或留下“公证遗嘱”，就能顺利完成财富传承吗？不，还是绕不开“继承权公证”这一难关，需要的资料繁琐还需要不菲的经济代价。通过沃晟法商的解析与保单规划，让我们清楚地意识到，保单才是传承财富的最直接最稳妥方式，保单是远比公证遗嘱更能体现对受遗赠人关爱的方式。因保单的受益人具有法律保护的确定性，其保单权益不受其他因素的影响，保单在资产传承方面具有独特的优势确保传承结果符合投保人本意，同时还可以避免遗产税。

此外，企业家、创业者合理运用保单是构建公、私财产间防火墙的重要手段；面对CRS协议及世界各国各不相同的遗产税规定，保单规划也有得天独厚的优势。可以说保单对于企业家和高净值客户的作用和意义正在逐步凸显，这方面的需求也是值得代理人去挖掘的。

面对这些常见的法商问题，保单作为特殊的工具将为客户的财富提供更好的保障。作为代理人应熟练掌握相关法律常识，通过自己的智慧设计出应对不同场景的保单架构，更好地化解客户所面临的各种潜在风险。

在沃晟法商看来，资产配置是科学与艺术的融合。通过长期历史数据的对比分析，我们可以发现资产配置短期的稳健保守并不会减少资产收益，反而平缓了资产波动，使长期收益超越了风险资产收益。而保单在资产配置中充当着基础保障和最稳健长期收益的角色，是平衡高风险资产，实现最优资产配置的基石。按照书中的介绍，从四大类保障需求出发，我们都可以根据自己的情况量身设计出适合自己的保险、投资、理财计划。对于中老年及单一收入来源的人，提前用保单来规划养老生活更显得尤为重要。

按照保险的作用领域，大家更熟悉保险对生老病死的作用，而忽视保险在法商领域的价值。实际上，通过一个个案例，我们知道后者的保障意义并不弱于前者，只是不同类型的需求而已。保险代理人，应紧紧围绕客户的需求，提供专业的财富规划服务，这是这本书给保险代理人最重要的启示。普通公众，用好保险，也可以为生活增添美好色彩。

保险不能改变生活，但是可以防止生活被改变。

《从保险代理人到财富顾问》读后感(二)：如何智慧地规划资产配置？

《爱丽丝梦游仙境》中有一句话：“在我们这个地方，你必须不停的奔跑，才能保证停留在原地。”用这句话来描述先到中国的飞速发展，最恰当不过。 在这个最好的时代里，靠自己勤劳的双手及智慧，成就了很多高净值人群。这些企业家们、成功人士已经逐步从创造财富的阶段跨入守护财富、传承财富的阶段。 如何用法律的手段维护自己的财富，已经成为高净值人群最关心的问题。作为金融从业者，市场要求我们用专业的知识来解决客户所关心的问题。 《从保险代理人到财富顾问》是一本很专业的工具书。全书分为五章，分别为：婚姻财富保护与人寿保险规划、财富定向传承与保险规划、企业家家庭与人寿保险规划、税务筹划与人寿保险规划、CRS协议实施对客户的影响与人寿保险规划。帮助客户发现潜在的风险，挖掘客户防范风险的需求，以及怎样用法商、税商来帮助客户解决问题。 一、如何避免婚姻破裂造成的财产损失？ 王宝强离婚的案子沸沸扬扬穿了很多年。宝强辛苦地拍戏挣钱，但大量的财产却马蓉暗中转移。婚变给宝强带来的不仅是心灵上创伤，更是大量财产的损失。那如何才能避免婚变到来的财务流失呢？

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对于高净值人群可以通过购买年金保险或终身寿险来进行配置。这样的方式可以，保证财产在他的血亲内部流转，不会外流。 “感情与财富的平衡需要智慧，如何做到既不伤感情，又保护好多年的积蓄，人寿保险应该是优先被考虑的工具。在婚姻的世界里，指望靠爱心和良心来保障财产安琪，多少有些赌气的成分，不如来一份保险合同，让所有人安心、放心。” 二、家庭主妇如何保障自己的婚内财产？ 自古以来，男女社会分工不同，“男主外女主内”一直流传至今。虽然，现在职场女性，占比很大，但是由于怀孕，抚养孩子，不得不回归家庭的女性也不在少数。因此，全职太太慢慢地远离了职场，交际越来越少。她们全心全意的为家庭付出，但也面临着很大的风险。丈夫事业发展越来越好，自己却停滞不前，鸿沟越来越大，婚姻的风险也越来越大。 正如火爆2017年的电视局《我的前半生》中的女主罗子君，享受了8年的无忧无虑的全职太太生活，丈夫的出轨打破了她的平静。她不得不离婚、重返职场、争夺孩子的抚养权。

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如果全职太太们懂得一些法商的知识，有钱的时候不是只会买包包、买衣服，而是用一些金融工具做好规划，事情将不会太被动，未来的日子也能轻松一些。比如，全职太太们用自己积累的资金可以为自己配置一些年金型寿险。自己作为投保人和被保险人，孩子作为受益人。这样保单在婚姻存续期间，可以保障自己的生活，一旦婚姻出现风险，该保单还能保护自己的财产利益。 “等婚姻出了问题才想起来保护财产，为时已晚。聪明的女人，会在没事的时候就为有事做好准备，充分利用人寿保险等工具，保障自己的权益。” 三、如何做好资产配置？ 我们每一个人，从出生开始就离不开钱，因此谈钱不俗，还尤为重要。管理钱，理好财，做好资产配置，需要要智慧、艺术，更需要相关的专业知识。 在资产配置之前，首先根据不同的功效把资产分为五大类——流动资金、保障角色、基础角色、进攻角色以及锦上添花。

资产配置五大类

大家可以尝试一下“资产配置三步走”： 首先，进行充分的流动性安排，满足现金需求，备足应对生活开支及大额消费指支出的流动资金； 然后，确定保险开支，进行完整的保障规划，根据自身情况做好完善的风险隔离和转移； 最后，安排投资资产配置，将剩下的可支配资产进行持续、科学的资产配置，在分险可控的前提下实现投目标。 在资产配置的过程中配置意外险、重疾险、年金保险、终身寿险是必须的。如果没有配置这些，就将资金投放在高利润、高风险的项目中，这样的家庭配置是失衡的。 智慧的人生在于未雨绸缪 ，美好的生活在于提前规划。科学的资产规划方显人生智慧与艺术。

资产配置三步走

《从保险代理人到财富顾问》读后感(三)：保险：你未来必懂，必备的干货

我不是保险代理人，但是因为身边接触的一些事情和职业关系，对保险却很重视，也正在努力为自己和家庭在一步步配置保障。

这本书的名字叫《从保险代理人到财富顾问》，副标题是：大额保单法商实战锦囊。

但是，所讲述的知识，不只是保险实战的经验，还有很多保险干货。

不管是保险代理人，还是没给自己配置保险的小白，都可以得到自己想学的知识，不仅限于保险，还关于理财。

这本书所要讲述的主要产品就是年金险，顺带搭配信托基金。

不要小看这两种产品，它们一起搭配可以解决很多烦恼。

这些烦恼包括：婚前财产分割、全职太太婚内财产保护、父母对孩子财富传承、遗嘱的生效、离婚后避债、配偶财产不被情人，私生子分割等问题。

由于这本书是指向高净值客户，书中的例子都很高大上。

不过这些烦恼，作为我们一般人，也会遇到。

前几天不有一个很厉害的上海婆婆，在儿媳跟孩子离婚后，通过法律，“压迫”的儿媳上了黑名单了吗？

以至于我看到书目录的时候，第一感觉就是：

广大女性一定要懂这些知识啊，以后可以不跟人过，但是不能跟钱过不下去。

上面有那么多烦恼，只要给自己投保年金险，受益人根据不同情况而定。

1、想给自己保障的话，受益人就是自己，比如婚前女性，婚后全职太太。

至于这些钱哪里来，可以是自己的小金库，也可以是自己在掌握家里经济大权时为自己投保的。

当然，最好的话是夫妻之间为爱而投保的。

2.、留给自己孩子，为了传承也好，为了避债也好，收益人就写孩子。

不过也有不同的区分。

如果家庭孩子多，想传给谁，立遗嘱的话，要自己手写，而且要符合法律规定的立遗嘱的格式。

不然是无效的，不是我们想当然的，以为写下来就生效的。

如果孩子很小，怕兄弟之间争夺，或者外面争夺，可以投保后，受益人写信托机构，然后跟信托机构签订协议，受益人再写自己真正想留给的哪个孩子。

总之，年金险和信托基金搭配，可以解决各种不同的烦恼。

这本书里把资产配置的方法写的很简单，认为这并不复杂，只要债券、股票、基金、现金、房产、保险来分散就可以了。

这也是相对来说的，对于小白来说，都要有个了解的过程，问题是怎么分散，哪个多，哪个少？

这很需要权衡。

像股票，不懂就碰，再多的资金也不够亏的。

我倒觉得反而是《黑天鹅》里的“杠铃策略”比较稳妥。

作为保险中的一种，这本书又强调年金险的安全性，收益虽然不高，3-4%每年，但胜在稳定。

如果有钱还好，对于现在的年轻人来说，能为自己和家庭买全保障型险种，就已经不错了。

更不用说长期的寿险了。当然，这本书是针对一些高净值客户而言。

关于关于资产配置，这本书把资产分为五个大类：

分别为流动资金、保障角色、基础角色、进攻角色、锦上添花。

关于资产配置策略，书里也给了一个“配置资产三步走”的方法：

不过，这还是属于比较笼统和宏观的配置建议，小白的话，需要进一步学习各个理财产品，了解之后，然后根据自己的情况，酌情再做配置。

这部分，不仅是书中所强调的，也是我自己在工作中的体会。

简单的说，年轻人，先保障，后理财，趁着身体好，把保障型的四种保险买了。

分别是意外险、重疾险、医疗险、寿险。

寿险可以先买定寿，便宜。

终身寿险现在可以不用考虑。

虽然这本书后面说了还有生存金和终身寿险。

但个人觉得，那是有余力的事情，终身寿险的高保费，对于年轻人来说，一般是承受不起的。

对于父母也是。虽然这部分书里没讲。

但是我觉得，除了家庭顶梁柱，更该早配置的，反而是父母。

父母身体差，保费贵，能早配置齐全上面的四种保障险种，也是给自己减负担。

重疾险配置不了，可以配置防癌险，防癌险配置不了，至少医疗险，意外险一定要配置。

这七步方法，分别是：

如果这七步还搞不懂，还有最后一招：

之所以把这七步罗列出来，是因为看这个步骤，不只适用于做寿险保单。

其实对于其他客户成交工作，也是一样的适用。

只是把工作的内容换一下，工作形式上，还是大同小异的。

以上，对于每个人来说，未来保险都是必备品，也是必懂的干货，趁着年轻，尽早配置为好。